Nedir?
Yurt içi yerleşik gerçek ve yurt içi yerleşik tüzel kişilerin 31/08/2024 tarihi itibarıyla ABD Doları, Euro ve İngiliz Sterlini para birimlerinde döviz tevdiat hesabı bulunan müşterilerin, döviz birikimlerini Türk Lirası’na çevirerek Türk Lirası bazında faiz getirisi elde ederken aynı zamanda birikimlerinin yabancı para karşısındaki değerini koruduğu vadeli mevduat hesabıdır.
Özellikleri
- Türkiye’de yerleşik gerçek kişiler (Yurt dışında işçi, serbest meslek ve müstakil iş sahibi Türk vatandaşları dâhil, Türkiye’de kanuni yerleşim yeri bulunan gerçek kişiler) ile yurt içi yerleşik tüzel (Adi Ortaklık ve Şahıs Firmaları dahil, bankalar ve TCMB tarafından belirlenen diğer mali kuruluşlar hariç olmak üzere) kişiler tarafından açılabilir.
- Hesap; gerçek kişiler ve tüzel kişiler için 3 ay vadeli açılacak olup, vade sonunun tatil gününe denk gelmesi halinde vade sonu önceki son iş günü olarak belirlenecektir.
- İşlem yapılmak istenen USD, EUR veya GBP cinsinden döviz tevdiat hesabı bakiyesi, hesabın açıldığı tarihte TCMB tarafından Saat 10:00, 11:00, 12:00, 13:00, 14:00 ve 15:00’de ilan edilen en güncel döviz alış kuru (Dönüşüm Kuru) üzerinden Türk Lirasına çevrilecektir.
- Hesap açma alt limiti 25.000 TL’dir.
- Hesapla ilgili tüm ödemeler TL olarak yapılacaktır.
- Hesap açılış işlemleri iş günlerinde 10:00-15:00 saat aralığında, hesap kapama (vade sonu ve vadeden önce erken kapama) işlemleri iş günlerinde 11:00-15:00 saat aralığında yapılacaktır.
- Hesaptan vade süresi boyunca kısmi çekim ya da hesaba vade süresi boyunca para yatırma işlemi yapılamayacaktır.
- Hesap, vade sonunda faiz tahakkuku gerçekleştikten ve vade tarihindeki TCMB Saat:11:00 kurlarının açıklanmasını takiben, var ise yapılacak Kur Farkı ödemesi gerçekleştikten sonra kapatılacak, hesaptaki bakiye gerçek kişi veya tüzel kişi müşterinin vadesiz TL hesabına aktarılacaktır. *
- Hesap vade sonu tarihinde, en fazla anapara, faiz ve varsa kur farkı toplamı olacak şekilde ve vade sonunda dönüşüm yapılan kur ile (TCMB saat 11:00 kurundan) yenilenebilecektir.
- Hesap, hesap sahibi tarafından vadesinden önce kapatılabilir. Hesap, vadesinden önce kapatılmak istendiğinde Banka faiz ödemeyecektir. İş günleri dışında ve iş günlerinde de saat 17:00’den sonra vadeden önce çekim yapılamayacaktır. Ayrıca hesabın açıldığı tarihteki Dönüşüm Kuru ile hesabın kapatıldığı tarihteki ilgili döviz tevdiat hesabına ilişkin TCMB saat 11:00 döviz alış kuru karşılaştırılacak, hesap kapama tarihindeki kurun düşük olması durumunda hesap bakiyesi bu kura göre güncellenecek ve bu durumda vade başlangıç tarihindeki anaparadan kayıp yaşanabilecektir. *
Nasıl Faydalanabilirim?
Hesabınızı Şubelerimiz aracılığı ile hemen açabilirsiniz. Sizleri en yakın Şubemize bekliyoruz.
Size en yakın şubemizi öğrenmek için tıklayınız
Örnek 1: Kur Artışının Faiz Getirisinden Yüksek Olduğu Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Vade: 92 Gün
Örnek Faiz oranı: %15,00
Müşterinin alacağı net faiz: 3.780,82 TL
Vade sonunda döviz kuru: 1 USD = 15 TL
Kur artışından kaynaklı elde edeceği getiri: 50.000 TL (%50 kur artışı x 100.000 TL = 50.000 TL)
Aradaki 50.000 – 3.780,82 = 46.219,18 TL’lik tutar müşteriye ayrıca ödenecektir.
Müşteri toplamda 50.000 TL gelir elde edecektir.
Vade sonunda müşterinin 150.000 TL bakiyesi olacaktır.
Örnek 2: Kur Artışının Faiz Getirisine Eşit veya Düşük Olduğu Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Vade: 92 Gün
Örnek Faiz oranı: %15,00
Müşterinin alacağı net faiz: 3.780,82 TL
Vade sonunda döviz kuru: 1 USD = 10,2 TL
Kur artışından kaynaklı elde edeceği getiri: 2.000 TL (%2 kur artışı x 100.000 TL = 2.000 TL)
Mevduat faiz getirisi (3.780,82 TL), kur artışından (2.000 TL) yüksek olduğu için müşteri mevduat faizini elde edecektir.
Müşteri 3.780,82 TL gelir elde edecektir.
Vade sonunda müşterinin 103.780,82 TL bakiyesi olacaktır.
Örnek 3: Vade Sonunda, Kurun Vade Başlangıcına Göre Azaldığı Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Vade: 92 Gün
Örnek Faiz oranı: %15,00
Müşterinin alacağı net faiz: 3.780,82 TL
Vade sonunda döviz kuru: 1 USD = 8 TL
Kur artışı olmadığı için müşteri direkt olarak mevduat faizini elde edecektir.
Müşteri 3.780,82 TL gelir elde edecektir.
Vade sonunda müşterinin 103.780,82 TL bakiyesi olacaktır.
Örnek 4: Vadesinden Önce Kapama Yapılan ve Döviz Kurunun Düştüğü Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Erken kapama tarihindeki döviz kuru: 1 USD = 8 TL
Müşterinin hesabına düşük kur seviyesi olan erken kapama tarihindeki 1 USD = 8 TL üzerinden 80.000 TL bakiye aktarılır. Bu durumda müşterinin anaparası 20.000 TL azalacaktır.
Örnek 5: Vadesinden Önce Kapama Yapılan ve Döviz Kurunun Aynı Kaldığı veya Yükseldiği Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Erken kapama tarihindeki döviz kuru: 1 USD = 12 TL
Müşterinin hesabına düşük kur seviyesi olan açılış tarihindeki 1 USD = 10 TL üzerinden 100.000 TL bakiye aktarılır.