Nedir?
Müşterilerimizin Türk Lirası mevduatına belirlenen faiz oranında getiri sunarken aynı zamanda birikimlerinin yabancı para karşısındaki değerini koruyan vadeli mevduat hesabıdır.
Özellikleri
- Türkiye’de yerleşik gerçek kişiler (Yurt dışında işçi, serbest meslek ve müstakil iş sahibi Türk vatandaşları dâhil Türkiye’de kanuni yerleşim yeri bulunan gerçek kişiler) tarafından bir veya birden fazla sefer açabilir.
- Minimum faiz oranı TCMB politika faiz oranı olacaktır.
- Hesap 92, 181, 272 ve 366 gün vadelerde açılacak olup, vade sonunun tatil gününe denk gelmesi halinde vade sonu bir sonraki ilk iş günü olarak belirlenecektir.
- Hesap açma alt limiti 10.000 TL’dir.
- Hesaptan vade süresi boyunca kısmi çekim ya da hesaba vade günü haricinde para yatırma işlemi yapılamayacaktır.
- Stopaj Oranı, Sıfır (0) olacaktır. Stopaj açıklanan yasal düzenlemelere bağlı olarak değişiklik gösterebilecektir.
- Hesapla ilgili tüm ödemeler TL olarak yapılacaktır.
- Hesap açılış ve hesap kapanış işlemleri iş günlerinde 11:00-16:30 saat aralığında yapılabilecektir.
- Hesaplamalarda esas alınacak vade başı / vade sonu kurları hesap açılış ve kapanış tarihlerinde TCMB’nin saat 11:00’de açıkladığı USD/TRY, EUR/TRY, GBP/TRY alış kuru olacaktır.
- Hesap, vade sonunda faiz tahakkuku ve vade tarihindeki TCMB Saat:11:00 kurları açıklandıktan sonra, var ise yapılacak Kur Farkı ödemesi gerçekleştikten sonra kapatılarak müşterinin vadesiz hesabına aktarılacaktır. *
- Hesap, hesap sahibi tarafından vadesinden önce kapatılabilir. Hesap, vadesinden önce kapatılmak istendiğinde Banka faiz ödemeyecektir. Ayrıca hesabın açıldığı tarihteki TCMB saat 11:00 USD/TRY, EUR/TRY, GBP/TRY alış kuru ile hesabın kapatıldığı tarihteki TCMB saat 11:00 USD/TRY , EUR/TRY, GBP/TRY alış kuru karşılaştırılacak olup hesap kapama tarihindeki kurun düşük olması durumunda hesap bakiyesi bu kura göre güncellenecek ve bu durumda vade başlangıç tarihindeki anaparadan kayıp yaşanabilecektir.*
Nasıl Faydalanabilirim?
Sizleri en yakın Şubemize bekliyoruz.
Size en yakın şubemizi öğrenmek için tıklayınız.
Örnek 1: Kur Artışının Faiz Getirisinden Yüksek Olduğu Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Vade: 92 Gün
Örnek Faiz oranı: %17
Müşterinin alacağı net faiz: 4.284,93 TL
Vade sonunda döviz kuru: 1 USD = 15 TL
Kur artışından kaynaklı elde edeceği getiri: 50.000 TL (%50 kur artışı x 100.000 TL = 50.000 TL)
Aradaki 50.000 – 4.284,93 = 45.715,07 TL’lik tutar müşteriye ayrıca ödenecektir.
Müşteri toplamda 50.000 TL gelir elde edecektir.
Vade sonunda müşterinin 150.000 TL bakiyesi olacaktır.
Örnek 2: Kur Artışının Faiz Getirisine Eşit veya Düşük Olduğu Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Vade: 92 Gün
Örnek Faiz oranı: %17
Müşterinin alacağı net faiz: 4.284,93 TL
Vade sonunda döviz kuru: 1 USD = 10,3 TL
Kur artışından kaynaklı elde edeceği getiri: 3.000 TL (%3 kur artışı x 100.000 TL = 3.000 TL)
Mevduat faiz getirisi (4.284,93TL) , kur artışından(3.000 TL) yüksek olduğu için müşteri mevduat faizini elde edecektir.
Müşteri 4.284,93 TL gelir elde edecektir.
Vade sonunda müşterinin 104.284,93 TL bakiyesi olacaktır.
Örnek 3: Vade Sonunda, Kurun Vade Başlangıcına Göre Azaldığı Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Vade: 92 Gün
Örnek Faiz oranı: %17
Müşterinin alacağı net faiz: 4.284,93 TL
Vade sonunda döviz kuru: 1 USD = 8 TL
Kur artışı olmadığı için müşteri direkt olarak mevduat faizini elde edecektir.
Müşteri 4.284,93 TL gelir elde edecektir.
Vade sonunda müşterinin 104.284,93 TL bakiyesi olacaktır.
Örnek 4: Vadesinden Önce Kapama Yapılan ve Döviz Kurunun Düştüğü Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Erken kapama tarihindeki döviz kuru: 1 USD = 8 TL
Müşterinin hesabına düşük kur seviyesi olan erken kapama tarihindeki 1 USD = 8 TL üzerinden 80.000 TL bakiye aktarılır. Bu durumda müşterinin anaparası 20.000 TL azalacaktır.
Örnek 5: Vadesinden Önce Kapama Yapılan ve Döviz Kurunun Aynı Kaldığı veya Yükseldiği Senaryo
Hesap açılış kuru: 1 USD = 10 TL
Hesap açılış tutarı: 100.000 TL
Erken kapama tarihindeki döviz kuru: 1 USD = 12 TL
Müşterinin hesabına düşük kur seviyesi olan açılış tarihindeki 1 USD = 10 TL üzerinden 100.000 TL bakiye aktarılır.